الاتفاق العام هو بيان موجز للغاية. هذا يعني ببساطة أن جميع الأحكام المتبقية من العقد (شروط السياسة) تنطبق. السبب في أن الاتفاقية العامة موجزة للغاية هو أن كل قسم تغطية يحتوي على اتفاقية تأمين أكثر تفصيلاً. تتضمن الاستثناءات بعضًا من النزاعات الأكثر سخونة والتي غالبًا ما يتم التقاضي بشأنها حول لغة التأمين. توجد بعض الاستثناءات ببساطة لإزالة التغطية لعوامل الخطر فوق المتوسط والتي لم يتم توقعها في متوسط الأسعار والأقساط ، وأن التغطية غالبًا ما تكون متاحة لـ رسوم اضافية. هذا هو الحال فيما يتعلق بالأجهزة السمعية والبصرية والبيانات والأشرطة والتسجيلات والوسائط الأخرى المستخدمة مع هذه المعدات. يستثني نموذج السياسة الأساسي التغطية لأن هذه عناصر ذات قيمة لها تعرض أعلى من المتوسط لخسائر السرقة (يمكن إزالتها بسهولة وغالبًا ما تكون أهدافًا للصوص) ، من ناحية أخرى ، يريد بعض الأشخاص استبعاد برامج تشغيل محددة من التغطية ، أصبحت هذه الاستثناءات الخاصة شائعة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة ، ربما تكون المسؤولية أهم أنواع التأمين على السيارات ، وهي تغطي الأموال المستحقة عندما يتسبب سائق سيارة في إصابة شخص آخر أو إتلاف ممتلكات شخص آخر.
يدرس سوق التأمين المصري حالياً التأمين على المسئولية المدنية، الناشئة من استخدام السيارات الكهربائية، من خلال المجمعة المصرية للتأمين الإجباري، كما يدرس التطور المستقبلي المتوقع لاستخدام السيارات، وذلك لصياغة تعريفة أسعار تأمين خاصة بها، فيما يتعلق بخطر المسئولية المدنية الناشئة عن حوادث السيارات الكهربائية لمراعاة فروق أسعار التأمين فيما بينها، إذ تبدأ قدرة السيارات الكهربائية من 70 وات بينما تبدأ الدراجات النارية من 10 وات. وكشف الاتحاد المصرى للتامين برئاسة علاء الزهيرى في النشرة الاسبوعية ، أن عامل التفرقة فيما بينهما هو الكيلو وات ومن الجدير بالذكر أن أسلوب التسعير عالمياً لا يفرق بين أسعار التأمين على السيارات الكهربائية حاليا بين أنواع وقدرات السيارات الكهربائية، وهو ما يجرى دراسته حاليا في ظل التفاوت الكبير بين أسعار السيارات الكهربائية والتي يصل سعر بعضها إلى ملايين الجنيهات. وأشارت الدراسة إلى أن مصر بدأت استيراد السيارات الكهربائية منذ عام 2020 كما تبنت مشروع مستقبلي لإحلال السيارة الكهربائية محل سيارات «التوك توك» فيما تسعى إلى تصنيع سيارة كهربائية مصرية وتوطين صناعتها. أوضحت النشرة انه لا شك ان انتشار السيارات الكهربائية وما يترتب عليه من اختلاف في محددات وطبيعة الخطر ، يجعل من الضروري أن تقوم شركات التأمين بمراجعة أسلوب تقييم المخاطر والتسعير.
وقد أخذ الغش والاحتيال في تأمين الرخصة أشكالاً عدة أبرزها تبديل السائق المتسبب في الحادث بآخر لديه تأمين رخصة مستغلين سهولة تداول البطاقة وربط التأمين بالسائق وليس بالمركبة المشتركة في الحادث فيما كان يعرف بفزعة الأهل والأصدقاء. وتشير التقديرات إلى أن شركات التأمين قد سددت تعويضات تقدر بنحو 500 مليون ريال عن مطالبات احتيالية بعضها تم اكتشافها والأغلبية لم تستطع الشركات التأكد منها رغم الاشتباه في المئات من تلك المطالبات. وقد كانت هذه الظاهرة من أهم الأسباب التي دفعت إلى صدور قرار مجلس الوزراء بتعديل التأمين الإلزامي من الرخصة إلى المركبة. وبعد عامين من التطبيق انخفضت عمليات الاحتيال بشكل ملحوظ حيث لم تعد عملية تبديل السائق في موقع الحادث تجدي نفعاً بعد أن أصبح التأمين مرتبطاً بالسيارة المقادة نفسها وليس بالسائق. ولأن عمليات الاحتيال أخذت أشكالاً متعددة، فإن بعضها توقف منذ تطبيق التأمين على مسؤولية المركبات، وقد طورت التعاونية بعض الآليات لمواجهة تلك الظاهرة حيث قمنا بتفعيل نظام معلوماتي متطور يقدم لنا عدداً من المؤشرات التي يتم من خلالها تحديد المطالبات المشتبه بها ومن ثم يتم تحويلها إلى وحدة مراجعة المطالبات لمزيد من التدقيق.
* ما حجم التعويضات التي دفعها شركات التأمين السعودية منذ بدء التطبيق الإلزامي وما حصة التعاونية من هذه التعويضات؟ - على مدى السنوات الخمس 2003-2007 التي تلت تطبيق التأمين الإلزامي، قامت شركات التأمين السعودية بدفع ما يقدر بنحو 4. 605 مليون ريال كتعويضات عن الأضرار الناتجة عن حوادث السيارات التي وقعت في المملكة خلال تلك الفترة، وهذه التعويضات تشكل ما نسبته 30% من إجمالي التعويضات التي سددتها الشركات في كل أنواع التأمين. في المقابل دفعت التعاونية تعويضات لعملاء تأمينات السيارات بلغ حجمها 1822 مليون ريال خلال الفترة من 2003 إلى 2007 أي ما يعادل 40% من إجمالي تعويضات السيارات التي سددتها جميع شركات التأمين العاملة في المملكة. * أجرت التعاونية خلال عام 2008 تطويراً لمنتجاتها، فما أهم المنتجات الجديدة التي طرحتها التعاونية في مجال تأمين السيارات؟ - تقوم التعاونية من وقت لآخر بإجراء دراسات للسوق تتعرف من خلالها على المخاطر وتقوم بتصميم برامج تأمينية لتغطيتها. وعندما تحول التأمين الإلزامي من الرخصة إلى المركبات صممت التعاونية برنامج سند لتغطية مسؤولية المركبات، إلى جانب برنامج الشامل الذي يعمل بصورة اختيارية.
إيه هو التأمين على السيارات؟ - YouTube
وقد أدى تطبيق التأمين الإلزامي على الرخصة ومن بعده على المركبات إلى حدوث قفزة كبيرة في حجم تأمين السيارات حيث ارتفع إلى 2. 440 مليون ريال عام 2007 وبما يعادل 28% من إجمالي حجم سوق التأمين السعودي. * كيف تقيمون تجربة التأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات في المملكة بعد عامين من التطبيق كبديل عن تأمين الرخصة؟. - لا شك أن الحوادث المرورية يعد من الظواهر السلبية التي يعاني منها المجتمع السعودي الذي يدفع فاتورة سنوية تقدر بحوالي 29 مليار ريال، في تصوري أن التأمين الإلزامي لمسؤولية المركبات وفر آلية تعويض مناسبة تساهم في سداد جزء من فاتورة الحوادث المرورية التي يتكفل بسدادها المجتمع السعودي سنوياً تشمل تكاليف إصلاح السيارات المتضررة وقيم الديات عن المتوفين ومصاريف الرعاية الصحية للمصابين فضلاً عن قيمة تلف الممتلكات العامة المرورية وقلل من عدد المحتجزين في توقيف المرور بسبب الحوادث، وقد قلل التأمين من المشكلات الاجتماعية لحالات الأسر التي يتوفى عائلها بسبب الحوادث ويعجز المتسبب عن دفع التعويض المطلوب. * هل ساهم هذا التأمين بالفعل في الحد من ظاهرة الاحتيال؟ وما الآليات التي طورتها التعاونية للحد من تلك الظاهرة؟ - عندما تم تطبيق تأمين الرخصة الإلزامي عام 2002 ظهرت بعض المشكلات التي صاحبت عملية التطبيق كان أهمها تزايد عمليات الغش والاحتيال على شركات التأمين والتي تمت بتواطؤ وتفاعل منظم من أطراف متعددة مما شكل مقدمة لتكون تلك الظاهرة السلبية التي ترتب عنها خسائر كبيرة لشركات التأمين.
الكثير من العملاء أبدوا رغبتهم في الجمع بين مزايا برنامج سند الذي يحقق الالتزام بالنظام الإلزامي والرغبة في الحصول على تعويض، ولو محدوداً، عن أضرار المركبة المؤمن عليها لكن بسعر يقل عن قيمة التأمين الشامل؛ من هنا أصدرت التعاونية برنامجاً جديداً أطلقت عليه (سند بلس) يغطي المسؤولية تجاه الطرف الثالث بحد أقصى يصل إلى 5 ملايين ريال، إضافة إلى التعويض عن أضرار المركبة المؤمن عليها بحد أقصى 10. 000 ريال. ويتوافر هذا البرنامج للمركبات الخاصة فقط وبسعر موحد قدره 775 ريالاً بغض النظر عن نوع السيارة وسنة الصنع. * في ظل المنافسة الشديدة تحاول الشركات إضافة منافع جديدة لمنتجاتها لجذب العملاء؛ فما أهم المزايا والمنافع التي أضفتموها لمنتجاتكم وكيف كان رد فعل العملاء على تلك المزايا؟ - أجرينا مراجعة للمنافع التي توفرها منتجات تأمين السيارات التي تصدرها التعاونية، وقد أسفرت تلك المراجعة عن تفعيل عدد كبير من المزايا، منها - على سبيل المثال - منح خصم خاص عند التجديد للعملاء الذين لم يتقدموا بمطالبات خلال السنة التأمينية، كما قدمنا منفعة جديدة تتمثل في الإعفاء من مبلغ التحمل للعملاء الذين اشتركوا في حوادث سير وكانت نسبة الخطأ بالكامل على الطرف الثالث.
يشير مصطلح المسك الأسود إلى كل المستخرجات العطرية التي تم إدخال مستخرجات صرة غزال المسك بها، أو مستخرجات حيوانات مسكية أخرى، كما سنوضح بعد قليل. بالطبع تختلف النسبة حسب أصالة وجودة العطر، ويتضح هذا من سعره. أما مصطلح المسك الأبيض فيشير إلى نوع آخر من العطور من مصدر غير حيواني، يُستخرج من صخور جبال التبت الجرانيتية، بعد تفاعلها مدة طويلة مع الرطوبة والأمطار والتقلبات الجوية. أو حتى يشير إلى المسك الذي يتم تصنيعه كيميائيًا بالكامل من مزج مجموعة من العطور. أنواع المسك الأسود علاة على ذكره في القرآن الكريم، ذكره النبي صلى الله عليه وسلم في الحديث من صحيح مسلم "أَطْيَبُ الطِّيبِ الْمِسْكُ". تدل هذه الإشارات إلى أهمية عطر المسك عند العرب. عطر على شكل غزال ماينصاد. والمقصود بالطبع هو المسك الذي عُرِفَ قديمًا وهو المسك الأسود. غير أنه – بخلاف مسك الغزال الأسود – توجد أنواع أخرى من المسك الحيواني، يتم استخراجها من حيوانات أخرى اشتهر عنها كذلك عطر المسك، مثل: مسك الثور ويتم استخراجها من ثور المسك غزير الشعر، الذي يتميز عن غيره من الثيران برائحة عطرية، تنبعث من غدة أسفل العينين، ومنها يتم استخراج مسك الثور الطبيعي طيب الرائحة.
ذات صلة كيف يستخرج المسك من الغزال من ماذا يستخرج المسك عطر المسك يعتبر عطر المسك أشهر أنواع العطور على الإطلاق، وهو من العطور الفخمة وغالية الثمن، ومن العطور المعروفة منذ القدم، حيث كان يُجلب إلى مناطق شبه الجزيرة العربية من الهند والتبت مع القوافل التجارية، ويعتبر المسك الذي يُجلب من التبت هو أفخم أنواع المسك على الإطلاق؛ وذلك لأنّ مراعي الظباء في منطقة التبت تعتبر أفضل من غيرها. بصل وكبريت ومخلفات حيوانات.. أغرب مكونات العطور الفاخرة. من أين يستخرج عطر المسك يكون عطر المسك موجوداً في كيس خاص في بطن غزال المسك، وهو نوع من أنواع الظباء، كما أنّ هذا الكيس موجود في غدة تفرز مادة المسك، وهي موجودة في بطون الذكور فقط ولا توجد عند الإناث. معلومات عن عطر المسك يعتبر غزال المسك من أهم الحيوانات التي يُستخرج منها المسك، وهو من الحيوانات الثدية التي يبلغ طولها ما يقارب المتر، أما ارتفاعها فيكون حوالي نصف متر، ويُعرف عن غزال المسك بأنّه سريع الجري، كما أنّه يستطيع أن يهرب بسرعة، ويسعى في طلب طعامه في أوقات الليل، لذلك يعتبر من الحيوانات صعبة الصيد. يسكن غزال المسك في الدرجة الأولى في غابات الهملايا، ويعيش على امتداد المناطق من التبت إلى سيبيريا وإلى أواسط آسيا وشمال غرب الصين.
11 يناير، 2012 مقالات العطور و مسك الغزال إخواني الأعزاء موضوعي هذا أعرضه على خبراء العطور المميزين وهم هنا كُثر ولله الحمد نبدأ موضوعنا … يُعرف غزال المسك علمياً باسم Moschus moschi ferus طوله حوالي متر وارتفاعه من عند الأكتاف نصف المتر وشعره بني رمادي ، وطويل ، وخشن ، وسهل الكسر. وهو خواف بطبعة, ويسعى لطلب طعامه ليلاً.. ولهذا يتعب الصيادون في اصطياده وعادة ينصبون له المصائد في الأماكن التي يعتقدون تواجده بها. عطر على شكل غزال الحلقة. أماكان تواجده: يسكن غابات الهملايا ويفضل أعاليها ، وتمتد مساكنه الى التبت وإلى سيبيريا ، والشمال الغربي من الصين ، وأوساط آسيا عامة. معلومات: تعتبر أنثى الغزال البري كنز في عالم العطور فهي المصدر الوحيد للمسك الأسود ، حيث يقوم الصيادون مراقبة أنثي الغزال لفترة طويلة حتى يتأكدوا من حالتها الصحية ، وفي فصل مخصوص في السنة يقوم هؤلاء الصيادين بإصطياد أنثى الغزال البري مستخرجين من صرتها المسك الأسود الذي يعتبر كتلة متجمدة من الدم. صورة لغزال المسك: وهنا صورة السرة التي يوجد بها المسك: وهنا السرة مفتوحة وداخلها بودرة المسك: نبذة عن مسك الغزال و كيف يحصل الصياد على المسك من غزال المسك ؟ يمكن الحصول عليه بطريقتين: الأولى / يقوم الصياد بقتل غزال المسك أولاً ؛ ثم فصل هذا الكيس, أو الغدة, فصلاً كاملاً ثم تجفيفها في الشمس ، أو على الصخور ،أو تغطس في زيت ساخن جداً.